भारतीय रिजर्व बैंक भारत में मौद्रिक स्थिरता हासिल करने और आम तौर पर देश की मुद्रा और क्रेडिट प्रणाली को अपने लाभ के लिए संचालित करने के लिए बैंक नोटों के मुद्दे को नियंत्रित करने और भंडार रखने के लिए; एक आधुनिक मौद्रिक नीति ढांचे के लिए एक की चुनौती को पूरा करने के लिए तेजी से जटिल अर्थव्यवस्था, विकास के उद्देश्य को ध्यान में रखते हुए मूल्य स्थिरता बनाए रखना।
स्थापना : –
भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी । भारतीय रिजर्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय शुरू में कोलकाता में स्थापित किया गया था लेकिन 1937 में स्थायी रूप से मुंबई में स्थानांतरित कर दिया गया था। केंद्रीय कार्यालय वह जगह है जहां गवर्नर (राज्यपाल) बैठता है और जहां नीतियां तैयार की जाती हैं। हालांकि मूल रूप से निजी स्वामित्व में है, 1949 में राष्ट्रीयकरण के बाद से, रिजर्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है। (स्वामित्व = मालिकाना हक )
भारतीय रिजर्व बैंक
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इतिहास
किसी भी संस्थान के इतिहास का उद्देश्य उस संस्था के कामकाज, घटनाओं, नीतियों, संगठन के संस्थागत विकास का एक व्यापक, प्रामाणिक और उद्देश्यपूर्ण अध्ययन का दस्तावेजीकरण, मिलान, संकलन और प्रस्तुत करना है। केंद्रीय बैंक का संस्थागत इतिहास, कुछ मायनों में, देश के मौद्रिक इतिहास को दर्शाता है, नीतियों, विचारों, गलतियों, विचार प्रक्रियाओं को ठोस और मानवीय शब्दों में लाता है, भारतीय रिजर्व बैंक का इतिहास इस प्रकार न केवल भारत में केंद्रीय बैंकिंग के विकास का पता लगाता है बल्कि संदर्भ के काम के रूप में भी कार्य करता है और भारत के मौद्रिक, केंद्रीय बैंकिंग और विकास इतिहास पर साहित्य में एक महत्वपूर्ण योगदान देता है। हमने अब तक अपने इतिहास के चार खंड प्रकाशित किए हैं।
जो निम्नवत हैः-
खण्ड 1 (1935-1951)
भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को हुई थी। यह अपने संस्थागत इतिहास का दस्तावेजीकरण करने वाले कुछ केंद्रीय बैंकों में से एक है। इसमें भारत के लिए एक केंद्रीय बैंक स्थापित करने के लिए की गई पहलों का विवरण है और इसमें रिजर्व बैंक के प्रारंभिक वर्षों को शामिल किया गया है।
खंड 2 (1951 से 1967)
खंड 2 (1951 से 1967) की अवधि के वीच का समय है 1998 में प्रकाशित हुआ था। इस अवधि ने भारत में नियोजित आर्थिक विकास के एक युग की शुरुआत की। यह खंड देश की आर्थिक और वित्तीय संरचना को मजबूत करने, संशोधित करने और विकसित करने के लिए की गई पहलों को दर्शाता है। मौद्रिक प्राधिकरण के रूप में रिजर्व बैंक की भूमिका के अलावा, यह भारत में कृषि और दीर्घकालिक औद्योगिक ऋण के लिए एक संस्थागत बुनियादी ढाँचा स्थापित करने के प्रयास पर प्रकाश डालता है। यह खंड संक्षेप में देश के सामने आने वाली बाहरी भुगतान समस्याओं और 1966 के रुपये के अवमूल्यन को शामिल करता है।
खंड 3 (1967-1981) –
18 मार्च 2006 को, माननीय प्रधान मंत्री, डॉ मनमोहन सिंह ने 1967 से 1981 की अवधि को कवर करते हुए रिज़र्व बैंक के इतिहास के तीसरे खंड का विमोचन किया। इस अवधि की एक महत्वपूर्ण घटना 1969 में चौदह बैंकों का राष्ट्रीयकरण था, जिससे इसका प्रसार हुआ। देश के भीतरी इलाकों में बैंकिंग की। बैंकिंग में सुरक्षा और विवेक के मुद्दों को भी प्रमुखता मिली। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर, 1971 में ब्रेटन वुड्स प्रणाली के परित्याग ने भारत सहित विकासशील देशों के लिए गंभीर चुनौतियों का सामना किया। यह खंड रिजर्व बैंक और सरकार के बीच समन्वय के मामलों से भी संबंधित है।
( ब्रेटन वुड्स प्रणाली)
1944 में ब्रेटन वुड्स में अमरीका के हैरी डेसटर व्हाइट और इंग्लैंड के जॉन मेयनार्ड कीन्स के मार्गदर्शन में 44 देशों के सम्मेलन में इस प्रणाली को बाकायदा तैयार किया गय इस सम्मेलन का मकसद ‘अंतरराष्ट्रीय सहयोग’ बढ़ाना और मुद्रा और विनिमय दरों को ‘स्थिर’ करना था. इस प्रणाली के निर्माताओं को यह यकीन था कि इसे मौद्रिक व्यवस्था से सोना ( धातु। को हटाकर हासिल किया जा सकता है. इसलिए उन्होंने पूरी दुनिया के लिए सोने की बजाय डॉलर का मानक तैयार कर दिया
ब्रेटन वुड्स के पतन
दूसरे विश्व युद्ध के बाद संसार में मुद्रा के नियंत्रण के लिए एक ऐसी प्रणाली बनाई गई थी जो सोने की कीमत के बजाय डॉलर के मूल्य पर आधारित थी | पच्चीस साल तक इस प्रणाली ने विश्व में कुछ स्थिरता प्रदान की, लेकिन अमरीकी राष्ट्रपति रिचर्ड निक्सन के समय में ही यह ख़त्म हो गई I 15 अगस्त 1971 को अमरीका ने देश में बढ़ती मुद्रा स्फीति वजह से इस प्रणाली को छोड़ दिया था. जबकि जर्मनी ने विश्व बाज़ार में अपनी मुद्रा उतार दी थी । अमरीका के इस क़दम से पूरे संसार की अर्थव्यवस्था पर दो दशकों तक अनिश्चितता छाई रही. इससे कई आर्थिक संकट पैदा हुए । चालीस साल बाद आज सोना इतनी क़ीमती हो गया है, जितना पहले कभी नही था
खंड 4 – (1981-1997)
भारतीय रिजर्व बैंक के इतिहास का खंड 4 भी 17 अगस्त 2013 को भारत के माननीय प्रधान मंत्री डॉ मनमोहन सिंह द्वारा जारी किया गया था। इसमें 1981 से 1997 तक के 16 साल के महत्वपूर्ण वर्ष शामिल हैं और यह दो भागों, भाग ए और भाग में प्रकाशित हुआ है। बी, जिसे आदर्श रूप से सातत्य में पढ़ा जाना चाहिए। भाग ए प्रतिबंध के शासन से प्रगतिशील उदारीकरण के लिए भारतीय अर्थव्यवस्था के परिवर्तन पर केंद्रित है। 1980 के दशक में एक विस्तारवादी राजकोषीय नीति की विशेषता थी जिसमें बजटीय घाटे के स्वचालित मुद्रीकरण के साथ मौद्रिक नीति के संचालन में दबाव था। इसी तरह, एक उच्च विनियमित बैंकिंग प्रणाली ने दक्षता को प्रभावित किया। बिगड़ती बाहरी परिस्थितियों के साथ घरेलू व्यापक आर्थिक असंतुलन ने 1991 के भुगतान संतुलन (बीओपी) संकट को जन्म दिया। बाद के सुधारों ने न केवल अर्थव्यवस्था में बल्कि केंद्रीय बैंकिंग में भी दूरगामी परिवर्तनों की शुरुआत की। खंड का भाग बी संरचनात्मक और वित्तीय क्षेत्र के सुधारों के कार्यान्वयन को दर्शाता है: राजकोषीय सुधार और स्वचालित मुद्रीकरण को चरणबद्ध तरीके से समाप्त करना; सरकारी प्रतिभूति बाजार का विकास; और धन, प्रतिभूतियों और विदेशी मुद्रा बाजारों के बीच अधिक एकीकरण। यह उदारीकरण और ऋण वितरण में सुधार के साथ बैंकिंग में परिवर्तन को भी शामिल करता है। उसी समय, भारतीय रिजर्व बैंक को एक प्रतिभूति घोटाले से जूझना पड़ा, जिसके कारण बेहतर नियंत्रण प्रणाली की शुरुआत हुई और भुगतान और निपटान प्रणाली को मजबूत किया गया।
कार्य : –
भारतीय रिजर्व बैंक जो भारत का केंद्रीय बैंक है इसके कार्यों में निम्नलिखित विंदुओं को एकीकृत किया
मौद्रिक प्राधिकरण:
भारतीय रिजर्व बैंक मुद्रा से संबंधित नीतियों को तैयार करता है एवं उसे लागू करवाता है एवं नीतियों की पालना सही तरीके से हो रही है अथवा उसकी अनदेखी हो रही है इसकी निगरानी भी करने का कार्य करता है एवं नीतियों एवं नियमों की अवहेलना करने पर संबंधित विभाग अथवा बैंकों को न्यायोचित दंड भी लगाने का कार्य करती है
उद्देश्य:
विकास के उद्देश्य को ध्यान में रखते हुए मूल्य स्थिरता बनाए रखना।
वित्तीय प्रणाली के नियामक और पर्यवेक्षक: –
भारतीय रिजर्व बैंक बैंकों के संचालन हेतु एक व्यापक मापदंड निर्धारित करता है और ऐसी व्यवस्था की जाती है जिसके तहत देश के अंदर कार्य करने वाले बैंकों को कार्य करना होता है एवं यह इन सभी प्रणाली एवं बैंकों के पर्यवेक्षक के रूप में कार्य करता है । इस : प्रणाली के द्वारा जनता का विश्वास बनाए रखना, जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करना और जनता को लागत प्रभावी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना।
विदेशी मुद्रा के प्रबंधक :-
भारतीय रिजर्व बैंक भारत से अन्य देशों में जा रही मुद्राओं एवं अन्य देशों से भारत में आ रही एवं विनिमय संबंधी गतिविधियों का विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम 1999 के अनुसार कार्य करता है जिसका उद्देश्य भारत का विदेशी व्यापार एवं भुगतान की सुविधा के लिए भारत ने विदेशी मुद्रा बाजार के व्यवस्थित विकास एवं रखरखाव को बढ़ावा देना एवं सहयोग प्रदान करना होता है
मुद्रा जारीकर्ता:
भारतीय रिजर्व बैंक भारत में मुद्रा को जारी करता है और उनको बदलने का काम करता है एवं समय-समय पर जब मुद्रा जो सिक्को अथवा नोट के रूप में होता है को नष्ट करने का भी काम करता है ।
उद्देश्य:
जनता को मुद्रा नोटों और सिक्कों की पर्याप्त मात्रा में आपूर्ति और अच्छी गुणवत्ता प्रदान करना।
विकासात्मक भूमिका
राष्ट्रीय उद्देश्यों का समर्थन करने के लिए प्रचार कार्यों की एक विस्तृत श्रृंखला का प्रदर्शन करता है। भारतीय रिजर्व बैंक पर्सनल में चल रहे तरीकों एवं जनहित के लिए लाभप्रद होने वाले उपाय नियमों एवं तरीकों को विभिन्न जागरूकता कार्यक्रम में रेडियो व टेलीविजन के माध्यम से जानकारियों को आमजन में पहुंचाने का कार्य करता है ।
भुगतान और निपटान प्रणाली के नियामक और पर्यवेक्षक:
बड़े पैमाने पर जनता की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए देश में भुगतान प्रणालियों के सुरक्षित और कुशल तरीकों का परिचय और उन्नयन। इस दिशा में भारतीय रिजर्व बैंक समय-समय पर अपने प्रयासों के द्वारा जनता में अपने कार्यों के प्रति विश्वास एवं तरीकों में सुधार का अन्वेषण करके चीजों को सरल बनाना एवं जनहित के लिए उसका उपयोगी करना इसका प्रमुख कार्य हैं इस दिशा में अभी 123 पर जैसे बिना इंटरनेट की भुगतान प्रणाली को विकसित करना इनके कार्यों में सुधार वह खोज के नवीन आयाम है क्योंकि भारत में आज भी एक बहुत बड़ा ऐसा वर्ग है जो बिना इंटरनेट के एवं स्मार्टफोन के जीवन यापन करते हैं जिनके लिए यह भुगतान प्रणाली कारगर एवं रामबाग सिद्ध होगी एवं गतिविधियों में चल रही चीजों एवं सिस्टम को चेक करना भी भारतीय रिजर्व बैंक के कार्य क्षेत्र के दौरान आता है |
उद्देश्य:
भुगतान और निपटान प्रणाली में जनता का विश्वास बनाए रखना
सरकार का बैंकर:
भारतीय रिजर्व बैंक केंद्र एवं राज्य के सरकारों के लिए एक व्यापारिक बैंक की तरह कार्य करता है एवं यह सरकार का बैंक भी कहा जाता है क्योंकि यह सरकारों के दिशा निर्देश मे कार्य करता है अतः भारतीय रिजर्व बैंक को सरकारों का भयंकर कहा जा सकता है ‘ ।
बैंकों के लिए बैंकर: –
देश में कार्य कर रहे हैं सभी छोटे एवं बड़े बैंक भारतीय रिजर्व बैंक के दिशा निर्देशों के अनुसार कार्य करते हैं एवं रिजर्व बैंक ऑफ इंडियाइन बैंकों के लेन देन एवं वैकों पर निगरानी एवं इनके रखरखाव का भी कार्य करती हैक्योंकि इन बैंकों में होने वाली सभी गतिविधियां रिजर्व बैंक अपने विभिन्न विभागों के द्वारा उनका लेखा-जोखा एवं देखरेख करती है यदि भारतीय रिजर्व बैंक को किसी बैंक में हो रहे हैं किसी संदिग्ध पूर्ण अथवा गलत कार्यों का अंदेशा होता है तो यह उन बैंकों पर अपने एक गवर्नर के माध्यम से उन पर निगरानी रखती है एवं उनको डूबने से बचाने के लिए कदम भी उठाती हैं जो उन बैंकों में पैसे डालने व उनकी साख को नियंत्रित करने कार्य कार्य करती है इस क्षेत्र में कभी-कभी गलत अफवाहों वह जानकारियों के कारण आरबीएल बैंक में एक राज्यपाल न्युक्त किए जाने के समाचार एवं उसके गलत प्रेषण के कारण आरबीएल बैंक शेयर 1 दिन में 10% तक गिर जाना जोकि नहीं होना चाहिए लेकिन अफवाहों के चलते हैं ऐसा होना आम बात होती है ।
भारतीय रिजर्व बैंक के वार्षिक प्रकाशन :-
भारतीय रिजर्व बैंक होने द्वारा प्रत्येक वर्ष साल में एक वैधानिक रिपोर्ट जारी करता है इस रिपोर्ट में अर्थव्यवस्था का मूल्यांकन मूल्यांकन और प्रगति शामिल होती है अर्थव्यवस्था का अवलोकन एवं उस वर्ष के दौरान रिजर्व बैंक की कार्यप्रणाली एवं रिजर्व बैंक के द्वारा वार्षिक खातों के साथ साथ अगले वर्ष के लिए रिजर्व बैंक का हनुमान एवं मुद्दे शामिल होते हैं आरबीआई प्रत्येक वर्ष अपनी रिपोर्ट में 3 व्याख्यान ओं को शामिल करता है जिनमें से दो व्याख्यान रिजर्व बैंक के पूर्व गवर्नर द्वारा संचालित एवं परिभाषित किए जाते हैं एवं एक व्याख्यान प्रसिद्ध व अनुभवी अर्थशास्त्री द्वारा दिया जाता है ।
भारतीय रिजर्व बैंक की नीतियां :-
भारतीय रिजर्व बैंक के द्वारा चीजों को समन्वित रखना के लिए निम्नलिखित नीतियां बनाई गई हैं जिनमें कुछ इस प्रकार हैं
रेपो रेट : –
रेपो रेट वह ब्याज दर है जिस पर भारतीय रिजर्व बैंक सभी बैंकों के एक छोटे समय के लिए पैसा उधार देती है एवं जब रेपो रेट की दर महगी होती है तो भारतीय रिजर्व बैंक बैंकों को लोन या ऋण महंगे दरों पर देती है अतः लोन यार जब बैंकों को महंगी दरों पर मिलती हो तो वह ग्राहकों को उच्च दरों पर ऋण प्रदान करते हैं अतः जनता में मुद्रा द्रवणता की कमी आती है ।
वर्तमान में रेपो रेट की दर 6.50% है
रिवर्स रेपो दर : : –
रिवर्स रेपो रेट वह दर है जिस पर भारतीय रिजर्व बैंक समय-समय पर किसी कारणवश बैंकों से उधार लेती है तो इस घर को रिवर्स रेपो रेट कहते हैं या पद्धति या पद्धति बाजार में अतिरिक्त धन को कम करने एवं मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने का कार्य करती है । वर्तमान में रिवर्स रेपो रेट की दर 3 .35% है
सी आर आर (नगद आरक्षित अनुपात ( Current Reserve Ratio ) : –
इस विधि के द्वारा किसी भी बैंक का भारतीय रिजर्व बैंक एक हिस्सा अपने पास नकदी के रूप में रखता है हां जो बैंकों की तरलता को बनाए रखता है एवं किसी आकस्मिक एवं आप आज की स्थिति में बैंकों को उस स्थिति से निपटने में सहायक होता है ।अतः यह कहा जा सकता है कि जिस बैंक का करंट रिजर्व रेशों जितना अधिक होगा वह बैंक उतना ही मजबूत होगा किसी भी आपात या अनचाही स्थिति से बाहर आने के लिए उतना ही सक्षम होगा ।
वर्तमान में दर 4.50% हैंअर्थात यदि किसी बैंक की पूजी ₹100 हो तो उस वैक को चार रुपए भारतीय रिजर्व बैंक के पास जमा कराने पड़ेंगे यही उस वैक का CRR होगा ।
वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर ) statutory liquidity ratio : –
वैक आरक्षित अनुपात के अलावा बड़ा सोना एवं अन्य प्रतिभूतियों के रूप में तरल संपत्तियों को बनाए रखता है एक उच्च एस एल आरे बैंकों को अधिक लोन देने के लिए रोकने का काम करता है इसे बैंक रेगुलेशन अधिनियम 1949 की धारा 24 के 2a अनुबंध के द्वारा शामिल किया गया है । यह वर्तमान में 18% है ।
भुगतान प्रणाली का प्रबंधन करना :-
भारतीय रिजर्व बैंक क्या प्रमुख कार्य में वितरण प्रणाली को सुचारू रूप से चलाना भी प्रमुख कार्य है जो निम्नलिखित गौतम प्रणाली का विवरण निम्न में है
वर्तमान समय में भुगतान प्रणाली वीडियो में पेपर इलेक्ट्रॉनिक और प्रीपेड युवा अध्यक्ष एटीएम इंटरनेट बैंकिंग प्वाइंट ऑफ सेल टर्मिनल आज लेनदेन के निम्नलिखित माध्यम है
नेट वैकिंग :-
नेट बैंकिग जिसे ऑनलाइन बैंकिंग या इंटरनेट बैंकिंग भी कहते हैं, एक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली है जो बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान के ग्राहकों को वित्तीय संस्था की वेबसाइट के माध्यम से वित्तीय लेनदेन की एक शृंखला का संचालन करने में सक्षम बनाती है इसके लिए उपयोगकर्ता को मोबाइल फोन लैपटॉप टेबलेट एवं इंटरनेट की जरूरत पड़ती है इसकी सहायता से उपयोगकर्ता लगभग सभी कार्य ऑनलाइन कर सकता है
मोबाइल बैंकिंग :-
इसके लिए खाताधारकों उपयोगकर्ता के पास इंटरनेट कनेक्शन मोबाइल फोन एवं बैंक से संबंधित बैंकिंग क्रियाओं के क्रियान्वयन हेतु बनाए गए मोबाइलएप्लीकेशन की आवश्यकता पड़ती है इसकी सहायता से खाताधारक बैंकिंग के सभी कार्य अपने फोन के माध्यम से कर पाता है ।
कागज या पेपर संबंधित लेन देन : –
बैंक भारत में कागजी लेनदेन का लगभग 60% भाग कागज के द्वारा संपन्न होता है किंतु बढ़ती तकनीक एवं उपयोगिता व समय की कम लागत के कारण अनेक नवीन तकनीक जैसे मोबाइल बैंकिंग इंटरनेट बैंकिंग आज सुविधाओं का बोलबाला हुआ है ।
ईसीएस :
यह निरिचत समय पर खाते में एक निर्धारित समय व पुनरावृति की दशा में मासिक बिल अथवा एम आई आज का बार-बार भुगतान को याद रखना यह करने की दशा में यहं उस निश्चित तिथि को भुगतान हो सकता है इस विधि के कारण व्यक्ति को विलंब भुगतान के कारण होने वाले अतिरिक्त खर्चों से मुक्ति प्रदान करता है ।
एनईएफटी :-
NEFT नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर : -व्यापारी अथवा कॉल करो संस्थानों के देश वास्तविक समय में पैसे ट्रांसफर के सुविधा के लिए बनाया गया एक माध्यम है।
निष्कर्ष : –
अतः कहा जा सकता है कि भारतीय रिजर्व बैंक भारत में मुद्रा के संबंध में हाथ में अधूरी आत्मा अथवा दूरी की भूमिका निभाता है भारत में होने वाली मुद्रा के संबंध में संबंध सभी नीतियां नियम दिशा निर्देश जारी करवाता है उनका अनुपालन करवाता है समय समय पर मुद्राओ के विनिमय देख रेख संचालन करना मुद्रा को बंद करने का कार्य करता है क्योंकि इसलिए नीतियों को चलाने के लिए भारत के अनेकों अर्थ शास्त्री भारतीय सिविल सेवा के महान अनुभव लोग इसमें अपनी सेवाएं देते हैं समय समय जन सामान की आवश्यकता रव सुझाव को भी ध्यान दिया जाता है। यह अनेक क्रियाकलापों को अपने दिशा निर्देश में चलाती है एवं लेनदेन के संबंध में किन विधियों एवं तकनीकों का प्रयोग किया जाना है इनके संबंध में भी नित नए नियम व तरीके का निर्माण व प्रयासों को करती है
